蝶变:澳门博彩业田野叙事 三澳门的当押业 5.撇不清的关系:当铺与洗黑钱

蝶变:澳门博彩业田野叙事 三澳门的当押业 5.撇不清的关系:当铺与洗黑钱

      不少海内外媒体认为，遍布澳门的典当行、珠宝店和手表店是内地资金向外流出及洗黑钱的管道之一，并且认为，最常见的手法就是客人在店铺刷卡消费，然后付一定的手续费，再将购买的珠宝手表换成现金或打入客人指定的信用卡中，交易过程中根本不涉及实物。[148〕笔者对受访人也提出过类似的问题。对这类质疑，行内人怎么回答呢?Z先生作为这一行业的负责人，他的态度很明确，就是澳门典当业没有参与洗黑钱的，他说(2013年2月4日):现在社会上有不少人说当铺是澳门洗黑钱的重要渠道之一，你刚才也是这么问。我可以负责任地说，我是清楚知道没有当铺参与其中的。一位澳门本地的学者也说，有洗钱的人和当铺勾结，在一家当铺买一件高档物品，马上再以打折的价格卖给这家当铺，洗钱人达到了钱财转移的目的，当铺又收了折扣。我所知道的是没有这种情况发生的，至少我们商会的160多家店铺是没有的。

     对在典当业虚假购买高档商品以达到洗黑钱的目的这类疑问，Z先生还特别分析道:我就不明白，一个买卖只是很短时间的事情，100万买的东西，打个八折再马上卖出去，买家就损失了20万，为什么洗钱的人非要在当铺洗?当铺一般来说都不回收新东西，有回收也会低到六七折，旧货反而会高一些，但现金量不会太大。而且我们当铺的经营都是现金来往，从来都不使用支票，客人也不用我们的支票，他们普遍不大相信当铺的支票，他们更相信的是赌场的支票，赌场的支票就等于本票。我虽然不敢讲我们这个行业百分百没有过洗钱的行为，但确实是很少，这一定是事实。

    关于澳门政府对典当业可能涉及洗钱方面的管制以及行业的自律，Z先生则说:我也经常参加澳门金管局召开的相关会议，他们也向我们提出了洗黑钱的问题。其实我觉得大陆的监管比港澳更严格，我不知道国内是如何洗的。我的理解是，大的洗黑钱活动一定是通过银行的，有正当的银行户头。我们当铺是无法知道钱的来源的，不过刷卡现金超过10万，我们就要查验身份证或者是护照号码等，这是我们行业必要的手续。7先生曾经接受过海外媒体关于澳门典当业涉及洗黑钱及与地下钱庄关系等问题的采访，z先生说:外人一直对我们行业有误解。前些年美国彭博社(Bloomberg News）就访问过我，问我们这个行业黑不黑，有没有参与洗钱。我说我们不参与洗钱，我们主要做零售。还有你问到的地下钱庄的事情，我们与地下钱庄是没有关系的。不过一个社会什么现象都可能存在。

     对于笔者关于地下钱庄的一些问题，×辉押店主X先生则这样回答(2013年2月6日) :你问到的地下钱庄，我是理解的。但是我们当铺和地下钱庄没有什么关系，我们的交易很透明，政府也有监管措施。我接触的客人都是以货易钱，以钱易货，没有直接的现金进出。至少我没有做过像你说的，把一笔钱打到另外一个账户上的事情。X先生还认为，出于对职业风险的考虑，一般典当行也不会做洗黑钱的事，他说:现金套现这类事情我们是不做的，我们投资这么大，很害怕出事情，也不会想做违法的事情，我们很看重自己的声誉。不过行业这么大，有没有其他人做过类似的事情，我真的不知道。还有像你问到的回力赌场附近有一些很小的当铺，他们的背景我不清楚。

     在X先生店里访谈期间，有位操粤语的妇女带着一位客人走到柜台前，她手中拿着一张内地银联卡，问朝奉可以不可以刷卡取1万港币，柜台后面的朝奉对她说，我们这里不刷现金，除非买东西才接受刷卡。看起来如X先生的当铺，一般不会接受刷卡取现。但笔者也曾亲眼见到过，离X先生店铺不远处的另一家更小的当铺，有人一次性刷卡10万港币。而澳门媒体公开报道的案例也不乏当铺刷卡套现的案例，并且有的是当铺被骗后的主动报案。〔149 ]现在澳门当铺的作用，一个是解赌客燃眉之急。二是出售新的手表及黄金玉器首饰，有代销商的性质。第三个作用，就是代人刷银行卡，并收取手续费，各家不同，一般是刷卡1万港币，收取85元的手续费。第四个作用是跟内地的地下钱庄有关联做一些事情，具体情况不便多说。据我所知，澳门的当铺没有介入到高利贷行业的。

      澳门当铺的准银行功能，赌客们很多都有过利用的经历，关于在当铺刷卡取现，有位赌客说（2011年4月25日):在当铺用VISA取钱，手续费在1.5%-1.8%之间，你可以尽量在这个范围内跟当铺讨价还价。但是在澳门当铺当东西，月息3分，有的过1万会收到400元，套利弹性很大。过去还有高到5%的。一位来自珠海的“80后”年轻人讲述了他在澳门一家赌场酒店做两年外劳的经历，他在做行李生期间，赚外快的门道之一，就是帮客人到事先有约定的当铺刷卡赚取介绍费。他的叙述似乎可以让人更容易理解借购物之名套现的“传说”及其后来的变化。他说(2010年9月28日):赌场周围有无数的当铺和抵押店，摆满了名表和贵重首饰，其实这些货品只是摆在那做个样子，真进去买的话，店家也会卖，但是真正赚钱的是刷卡。比如，一个老板要取出100万港币，而每天取款的上限是2万，所以直接从ATM机是刷不到的，而在抵押店里，他们可以帮你刷出来。

     刷卡赚钱的名义是什么呢?他说:澳门政府有规定，直接刷现金给客人是违法的，所以，店里摆放的那些名表和首饰派上了用场。比如，店家会安排客人先通过刷卡以100万的价格购买一只名表，然后再以95万的价格当给店家。这也就是本节开头提到的常常见之于海内外媒体上说的当铺套现涉嫌洗黑钱的主要做法，但是这位外劳又说:这是以前的做法，因为看起来比较突兀，会让客人觉得不好接受。现在基本上是这样，拿2010年举例子，100人民币等于113港币左右，但是在抵押店，100只等于104左右，也就是每刷100万就有9万到了店家的账户。现在的名义是从中赚取汇率的差价。

    如果按照这位外劳提供的思路去理解当铺刷卡套现问题，那么，澳门当铺确实存在的此类现象，只是一个套现问题，并不涉及洗黑钱，并且当铺是以汇率差价的名义赚取利润。那么，究竟澳门当铺与地下钱庄有无关系?一位熟悉业内的受访人则明确告诉笔者(2011年10月9日) :澳门的典当行不会放高利贷，但是现在有些当铺和地下钱庄是有联系，我这里没有，我知道其他店铺有。按照这位受访人的说法，澳门的当押业与高利贷没有直接关系，也就是不会直接去放赌场高利贷，但部分店铺与地下钱庄则有联系。如所周知，澳门地下钱庄既具有发放高利贷的功能，也具有洗黑钱功能，这样看来，澳门当押业中的部分店铺在一定程度上还是介入到了地下金融系统之中，也就是说，从行业整体上看，尽管没有直接涉及洗黑钱,但其中不乏有参与运作者。